【2024】港元短期儲蓄保險比較，3年期產品回報高達4.75%!

港元短期儲蓄保險保單期一般為3年或5年，目前有3年期產品保證內部回報率（IRR）高達4.75%。對於不想受港股波動煎熬、追求穩定回報的投資人有一定吸引力。市面上同類產品眾多，想知那一款回報高，立即比較一下。

表：比較短期儲蓄保險保證回報（港元）

除萬通保險、中銀人壽外，其他下述產品均可網上投保

保險產品	供款期	最低總供款額	目標年期保證IRR	首年退保保證IRR
保單年期5年（最高首4位）
立橋人壽 \| Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 2	1年或預繳	$6,000	4.50%	-1.48%
恒生保險 \| Hang Seng Insurance 「精選五年」人壽保險計劃（網上投保版）	2年	$14,400	3.80%	-13.46%
立橋人壽 \| Well Link Life 喜盈於「息」五年紅利保	1年或預繳	$6,000	2.80%	-3.45%
滙豐保險 \| HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃	1年或預繳	$40,000	2.20%	-9.94%
保單年期3年（最高首5位）
立橋人壽 \| Well Link Life 喜盈於「息」三年儲蓄守護保2	1年或預繳	$6,000	4.75%	2.38%
立橋人壽 \| Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 2	1年或預繳	$6,000	3.28%	-1.48%
中銀人壽 \| BOC Life 目標三年保險計劃	2年	$150,000	2.99%	-12.01%
眾安人壽 \| ZA Insure ZA 儲蓄保	1年或預繳	$1	2.50%	1.00%
富邦人壽 \| Fubon Life 3年儲蓄易網上保險計劃	1年或預繳	$20,000	2.38%	0.15%

美國聯邦基金利率很大機會於今年見頂，有投資者可能擔心高息定存不再，但透過短期儲蓄保險，投保人便可以鎖定未來幾年的回報率。上表短期儲蓄保險比較中，產品全是港元保單，且絕大部份可於網上投保，供款期1年至2年不等，保單年期為3年或5年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值。

10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率(IRR)。上表所列出的3年期儲蓄保險產品保證IRR最少2.38%，當中最高的，是立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保2，其3年保證回報率達到4.75%。

值得留意，短期儲蓄保險若提早退保，通常會有一定損失，例如在投保一年後退保，大部分產品將錄得負回報，最誇張的首年退保保證IRR低至負13.46%。個別保險例如立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保2、眾安人壽ZA 儲蓄保、富邦人壽3年儲蓄易網上保險計劃，首年退保毋須罰款，兼且有一定回報。

另外，短期儲蓄保險與銀行存款不同，不受存款保障計劃保障，故此保險公司的營運及財務狀況極為重要。假如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。