一、收益区别

目前，主流的香港储蓄险预期收益可以达到6.5%以上，部分产品甚至可以达到8%。而内地的储蓄险收益相对较低，类似于存款，固定收益为主。根据最新政策，7月31日以后，内地将很难再买到保证收益3%以上的产品。这主要是由于监管范围和架构的差异所导致的。香港保险公司的投资渠道不受限制，可全球投资，策略自由度更高，因此具有较高的分红吸引力。

二、收益模式区别

香港储蓄险的保障收益较低，只有1%~2%，这是因为香港的投资渠道不受限制，可在全球范围内进行投资，投资策略自由度更高。所以整体而言，中长期权益类资产占比较大，近60%，而固收资产占比较少。而相比之下，内地不仅监管对保险公司投资权益的比例有限制，而且保险公司本身出于风控考虑也不敢多配置。根据今年第一季度官方数据，内地有超过一半的保险资金都放在了银行存款和债券上，所以收益率会比较低。这也是导致内地和香港储蓄险有很大差异的根本原因。

三、回笼时间区别

香港保单的整体回笼时间在8-10年左右，所以短期流动性不是最吸引人的。而内地的保单回笼相对较快，有的产品可能刚交完保费第二年就已经回笼了。不过这类型的产品通常没法兼顾灵活性和收益，整体的收益会相对低一些。说白了就是可能内地保单刚刚翻倍，香港保单早已翻了好几番了。

四、投资币种区别

与内地保单只支持人民币投保不同，香港储蓄险投资货币最高可以达到9种，除了人民币以外还包括美元、英镑、澳元、加拿大币、星加坡币等等。不仅如此，香港储蓄险同时也具有货币转换的功能可以更改保单货币币种且不用进行健康审查。比如A先生在自己孩子0岁时投保100万美金，在孩子18岁时要去英国留学，这时候可以直接将保单货币更换成英镑给孩子留学使用。

五、其他功能区别

香港保险有小型简易信托功能，不仅可以无限次数更改受保人，实现家族传承；也可以提前安排，以月/季/年为单位分批发放理赔款，甚至还具有保单拆分等功能。而内地保单的功能比较单一只有少量保单支持第二投保人等功能。

六、适合人群

总体而言，香港保险整体收益更高但具有锁定期和回笼期更长的特性，所以更适合资金充裕的人群。尤其是，如果您有境外资产配置的需求，比如计划未来自己或孩子在国外生活，那么港险对于您来说或许是不错的选择。