美國聯儲局今年或將減息，市場上高息定存可能買少見少。其實如果投資者想追求穩定且較高的保證回報，除了定期存款外，亦可考慮短期儲蓄保險。保險公司一般主攻3年或5年產品，亦有公司推出8年期產品，屬市場較罕見，而且保證內部回報率超過4.5%，不亞於競爭激烈的較短期產品。
表：比較短期儲蓄保險保證回報（美元）
下述產品均可網上投保
保險產品 |
供款期 |
最低 |
目標年期 |
首年退保 |
保單年期8年 |
||||
1年或預繳 |
$6,250 |
4.53%1 |
-5.73% |
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保單年期5年（最高首5位） |
||||
1年或預繳 |
$800 |
4.70% |
-1.49% |
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1年或預繳 |
$4,000 |
4.51% |
-20.00% |
|
2年供款 |
$1,800 |
4.10% |
-11.13% |
|
1年或預繳 |
$800 |
3.00% |
-3.45% |
|
1年或預繳 |
$4,000 |
2.71% |
2.25% |
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保單年期3年（最高首5位） |
||||
1年或預繳 |
$800 |
4.80% |
2.48% |
|
1年或預繳 |
$800 |
3.48% |
-1.49% |
|
2年供款 |
$18,750 |
3.29% |
-11.71% |
|
1年或預繳 |
$800 |
2.48% |
-3.45% |
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1年或預繳 |
$1,200 |
2.44% |
-17.28% |
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保單年期2年 |
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1年或預繳 |
$4,000 |
3.83% |
-5.00% |
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保單年期1年 |
||||
1年或預繳 |
$7,500 |
4.61% |
-5.00% |
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保證回報達4.8% 可網上投保
市場上短期儲蓄保險多以美元、港元、人民幣計價。上表短期儲蓄保險（美元）比較中，供款期1年至2年不等，保單年期為1年至8年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值，而且全部產品可於網上投保，非常方便。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率（Internal Rate of Return ，IRR）。上表中，有6款產品保證IRR高於4%。其中立橋的產品，三年期保證IRR達4.80%，而且入場費低至800美元，至於年期最長、達到8年的富衞產品折扣後保證IRR也有4.53%，不比美元定存及減息前的美國十年期國債息率遜色，但入場費略高，全期最低保費要6250美元。
早期退保或招損失 1年離場可蝕20%
短期儲蓄保險提前退保通常會導致損失，所以投保前，投保人要確定保單期內有足夠流動資金應付突發開支。但是，若果真的要提早退保，又會蝕幾多錢呢？上表顯示，假設於投保1年後退保，多數產品都要負回報收場，最嚴重的是首年IRR低至負20%，即投保人1年要蝕兩成。
最少1款產品 提供靈活退保選項
個別產品則提供靈活退保選項，即使首年退保亦毋須承受損失。例如立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保 2，即使首年退保亦毋須承受損失。
短期儲蓄保險 亦有信貸風險
短期儲蓄保險與銀行存款有別，前者不受存款保障計劃保障。保險公司的財務狀況影響其履行保單契約的能力。換言之，保單持有人受保險公司信貸風險影響。如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
不過，保監局對於持牌保險公司有嚴格監管，當發現保險公司有潛在問題，時便會按法例賦予權力介入運作，為保單持有人帶來安心。